Le Sepa - l'espace des paiements en euros (Didier Hallépée)

auteur : Didier HALLÉPÉE
Titre : LE SEPA
éditeur : Carrefour du Net
parution : 2009
commande en ligne : http://carrefour-du-net.com/boutique/
Prix : 40 euros

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Dans le cadre de la construction de l’Europe, une nouvelle étape est en train de se mettre en place : l’espace européen des paiements.

Le Sepa (Single Euro Paiements Aera, c’est-à-dire espace unique des paiements en euros) vise à permettre à n’importe quel européen d’utiliser les mêmes moyens de paiement partout en Europe sans de soucier de problèmes de frontières. Le résultat attendu est de faire baisser les tarifs bancaires grâce à une concurrence accrue et de booster l’activité des entreprises européennes.

Le Sepa porte sur les virements (SCT), les prélèvements (SDD) et la carte (SCF). Autant dire que tous sont touchés, particuliers, entreprises et états.

C’est un énorme chantier qui dont on parlera probablement pendant une vingtaine d’années et dont les répercussions seront structurantes



Didier HALLÉPÉE, ancien élève de l’école Polytechnique, PhD of Mathematics, Phd of Computer Sciences, œuvre comme consultant depuis plus de 30 ans dans la monétique et les moyens de paiement, à la fois du côté bancaire, du côté commerçant et du côté grands réseaux bancaires, privatifs ou internationaux.

Il est présent dans nombre d’organisations phares de ce secteur :

- vice-président d’EESTEL, l’association des Experts Européens en Systèmes de Transactions Electroniques
http://www.eestel.com
- vice-président de l’APTES, le pôle de compétitivité dédié aux Transactions Electroniques Sécurisées
http://www.pole-tes.com
- représentant d’Eestel auprès du CONCERT, l’association des grands acteurs de la monétique (industriels, opérateurs, prestataires)
http://www.concert.asso.fr
- expert monétique auprès de MERCATEL, l’association en charge des grands dossiers monétiques pour le Commerce et la Distribution
http://www.mercatel.info

Dans le cadre de la construction européenne, les instances européennes – Banque Centrale Européenne – Commission – Parlement … – ont commencé à bâtir l’Europe des paiements. Ce projet appelé SEPA (Single Euro Paiement Area) est mené par les banques européennes dans le cadre de l’EPC et vise notamment à la mise en place pour tous les européens, de nouveaux moyens de paiement en euros en matière de virements et de prélèvements et d’un cadre d’interopérabilité en matière de cartes.

L’interopérabilité des paiements par carte n’est pas une surprise pour nous français qui avons bénéficié de cette grande idée lorsque nous avons vu naître le Groupement des Cartes Bancaires et la mise en place de l’interbancarité. Pour le porteur français, peu importe que la carte soit marquée CB, Visa ou Mastercard : chez nous ça fonctionne pareil.

Cependant, au niveau de l’Europe, le Sepa annonce de grandes mutations du paysage de la monétique.

Au même moment, de nouvelles technologies ont envahi notre quotidien : l’ordinateur personnel, internet, le téléphone virtuel, la carte sans contact. Ces nouveaux outils se glissent peu à peu dans tous les domaines et il n’y a aucune raison que le monde des paiements soit épargné.

Tout cela annonce un profond bouleversement du monde des paiements dans les 20 prochaines années.

Volumes SCT (2004)
- 19 milliards de virements dans l’Europe des 25
- 295 000 milliards d’euros échangés
- Montant moyen 15 250 euros
- 42 virements par habitant
- Les virements représentent 30 % des paiements électroniques
- Les virements représentent 95 % des montants échangés par paiement électronique

Volumes SDD (2004)
- 17 milliards de prélèvements dans l’Europe des 25
- 7 200 milliards d’euros échangés
- Montant moyen 430 euros
- 36 prélèvements par habitant
- Les prélèvements représentent 26 % des paiements électroniques

Volumes cartes
- 23 milliards de paiements par carte dans l’Europe des 25
- 613 500 000 cartes de paiement
- 1 370 milliards d’euros échangés
- Montant moyen 60 euros
- 50 paiements par carte par habitant
- 735 automates par million d’habitants, soit 340 000
- 14 400 terminaux par million d’habitants, soit 6 625 000
- Les cartes représentent 32 % des paiements électroniques

- Pour la majorité des entreprises, la migration technique se traduira par une évolution technique des progiciels
- Le Sepa est une raison supplémentaire de remplacer les produits spécifiques dédiés aux moyens de paiement par des produits standard lorsque ceux-ci ne font pas partie du cœur de métier
- Le BIC, l’IBAN et les changements de réglementation (SDD) ont un impact fort
- Ce sont les nouvelles opportunités du marché et les nouvelles concurrences qui doivent être le moteur de la réflexion, et non uniquement les contraintes techniques
- L’important, c’est d’acquérir l’esprit Sepa plus que les nouvelles techniques. Et c’est possible dès maintenant
- Le Sepa sous-tendra une grande partie des évolutions stratégiques de ces prochaines années

Le Sepa est un sujet méconnu. Pourtant, c'est ce qui va transformer le paiement électronique en profondeur durant ces prochaines années en Europe. Chacun de nous est impacté et je ne comprends pas qu'on n'en parle pas plus. Nos politiques ont sans doute mieux à faire !

Comme on n'en parle pas, il n'y a aucun livre sur ce sujet. Sauf celui-ci. Et c'est à la portée des non-techniciens ! Les objectifs et les enjeux y sont clairement présentés. N'importe quel chef d'entreprise qui lirait ça y trouverait matière à réflexion.